Riprenditi i Tuoi Soldi
un sito interamente dedicato alla finanza personale
Sono Massimo, Life Planner, Educatore Finanziario con lo sguardo nel futuro ma i piedi ben piantati nel presente.
Supporto genitori determinati ed animati da un forte desiderio di preparare per i propri figli un florido futuro economico.
Per questo ho progettato un percorso, " Riprenditi i Tuoi Soldi " in grado di aumentare concretamente il capitale accumulato nel corso del tempo tramite i principi della pianificazione finanziaria e della finanza personale.
La Pianificazione Finanziaria al servizio della Persona
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La pianificazione finanziaria personale è una disciplina in ambito economico che trae spunto dalla finanza applicata al business. Le sue origini risalgono agli anni ’20 con le prime ricerche di Hazel Kyrk e Margaret Reid.
La finanza personale nel contesto della gestione finanziaria individuale o di una famiglia è quell’insieme di attività inerenti al budgetting, il risparmio, le spese di denaro o risorse, tenendo in considerazione i vari rischi di natura finanziaria che possono intercorrere nel corso degli eventi delle vita.
La finanza personale si occupa altresì di considerare l’idoneità di vari prodotti bancari, assicurativi e di investimento per le esigienze individuali e realizza il monitoraggio e la gestione delle risorse, imposte, redditi e pensioni.
Chi sono io per occuparmi di finanza personale
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Sono Massimo, ho una laurea in ingegneria. Sono un dirigente d’azienda ed un educatore finanziario AIEF.
Ho frequentato i seguenti corsi:
“Financial Market” – Robert Shiller- Yale University – Coursera.
“Artificial Intelligence” – Andrew Ng – Standford University – Coursera.
“Trading System Supremacy” – Andrea Unger.
“Corso di Alta formazione – Educazione Finanziario” – Associazione Italiana Educatori Finanziari – AIEF
Offro il mio supporto per la consapevolezza e razionalizzazione delle risorse finanziarie a persone singole, professionisti e famiglie.
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Strategia Finanziaria
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Tramite lo sviluppo di un Piano Finanziario ti supporterò nel raggiungimento dei tuoi obiettivi, organizzando insieme le tue risorse nel contesto dei tuoi obiettivi ed ambizioni.
Mediante una strategia finanziaria adeguata, svilupperemo un percorso che mese per mese, applicato con disciplina metterà ordine definitivamente nelle tue finanze.
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Il Metodo: 9 Step per la tua Strategia Finanziaria
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1. Analisi di Cassa e "Reality Check"
Il punto di partenza è un’analisi critica di entrate e uscite per definire il flusso di cassa reale. Questo "Reality Check" si basa su dati numerici oggettivi e include lo studio della natura del debito (mutui, finanziamenti, carte di credito) per identificare eventuali criticità e mitigare rischi finanziari eccessivi.
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2. Definizione degli Obiettivi e Allineamento ai Valori
Individuiamo traguardi di breve, medio e lungo periodo basati sulle reali esigenze familiari. Ogni esigenza concreta viene tradotta in un obiettivo finanziario proiettato al valore futuro. È fondamentale che questi obiettivi siano coerenti con i tuoi valori personali: se emerge una discrepanza, rifocalizziamo la strategia per garantire armonia tra scelte finanziarie e priorità di vita.
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3. Pianificazione del Budget Personale
Sviluppiamo un piano di spesa realistico e sostenibile. L'obiettivo è bilanciare i flussi finanziari per favorire una crescita costante del capitale, mantenendo una coerenza assoluta con gli obiettivi prefissati.
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4. Gestione dei Rischi e Protezione
Affrontiamo gli imprevisti che potrebbero compromettere la tua stabilità. Determiniamo le coperture assicurative necessarie per proteggere te e la tua famiglia da eventi avversi come malattie, infortuni, longevity risk o decessi prematuri, integrando questa analisi con una corretta diversificazione degli asset.
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5. Pianificazione Previdenziale e Analisi del Gap
Definiamo le risorse necessarie per costruire un pilastro pensionistico solido, analizzando i contributi personali, statali e aziendali. L'obiettivo è colmare con determinazione il gap previdenziale (la differenza tra l'ultima retribuzione e la futura pensione), sfruttando appieno gli incentivi fiscali per massimizzare l'accumulo. Questa fase è indispensabile per garantire che il tuo tenore di vita desiderato rimanga invariato nel tempo, trasformando l'incertezza del futuro in una strategia concreta.
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6. Architettura degli Investimenti
Una volta consolidati il fondo di emergenza, le coperture assicurative e la previdenza, passiamo alla fase di investimento. In base al tuo profilo di rischio, progettiamo un'asset allocation dedicata, privilegiando sistemi automatizzati per alimentare i tuoi titoli. Gli investimenti sono il motore del piano: il monitoraggio periodico garantisce il rispetto dell'orizzonte temporale e del livello di rischio stabilito.
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​7. Ottimizzazione Fiscale
L'efficienza fiscale è ciò che distingue un piano mediocre da uno eccellente. Analizziamo la tassazione su investimenti, polizze e previdenza per massimizzare il rendimento netto. Un approccio tecnico aggiornato permette di trattenere il massimo beneficio economico da ogni operazione.
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8. Educazione Finanziaria e Consapevolezza
Ti forniamo gli strumenti per interagire in modo critico con il settore bancario e assicurativo, spesso caratterizzato da linguaggi tecnici e costi poco trasparenti. Imparerai a valutare autonomamente prodotti e costi, comprendendo le dinamiche macroeconomiche (inflazione, tassi, crescita) che influenzano il tuo potere d'acquisto.
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9. Monitoraggio e Ribilanciamento
Il piano finanziario è un organismo vivo. Attraverso un aggiornamento periodico annuale, provvediamo al ribilanciamento degli investimenti e alla verifica di ogni componente, assicurando che la strategia resti costantemente allineata ai tuoi obiettivi e ai mutamenti del mercato.
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Il tuo futuro finanziario inizia oggi: passa all'azione
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La più alta probabilità di successo si ottiene iniziando subito. Non lasciare che l'insicurezza o l'incertezza verso il futuro ti paralizzino: prendi in mano la situazione con un piano rigoroso e concreto.
Ottimizzare le tue risorse attuali è il primo passo fondamentale; insieme lavoreremo per ridurre le spese superflue e massimizzare il tuo potenziale economico. La libertà finanziaria e il tuo domani sono indissolubilmente legati: il percorso "Riprenditi i Tuoi Soldi" è progettato esattamente per questo obiettivo.
Risultati tangibili dal primo mese
Non dovrai aspettare anni per vedere i benefici del tuo impegno. Già dopo i primi 30 giorni inizierai a percepire il cambiamento:
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Pieno controllo: Il tuo conto corrente smetterà di essere un'incognita e diventerà uno strumento sotto il tuo stretto monitoraggio.
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Abbattimento dei debiti: Entro il primo anno avrai gli strumenti e la strategia per aggredire i debiti più onerosi.
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Consapevolezza e Fiducia: Acquisirai una nuova sicurezza nelle tue capacità decisionali, procedendo verso un obiettivo chiaro di indipendenza.
La tua determinazione è la chiave
La libertà finanziaria è un traguardo accessibile a tutti, ma i risultati dipendono dalla tua costanza e dalla volontà di seguire il percorso tracciato. La nostra strategia ti fornirà la direzione, ma sarà la tua determinazione a fare la differenza.
Investire su te stesso significa anche trasmettere serenità ed entusiasmo alle persone che ti circondano. È in gioco il tuo futuro: inizia a costruirlo oggi.
Risorse consigliate
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La consapevolezza è il primo passo verso l'indipendenza finanziaria. In un mondo saturo di informazioni spesso contrastanti, ho selezionato per te le fonti che ritengo più autorevoli, trasparenti e basate su solide evidenze scientifiche. Questi strumenti non sono solo consigli di lettura, ma le fondamenta su cui poggia il mio metodo di pianificazione.
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1. “L’uomo più ricco di Babilonia”, autore sconosciuto, è un testo di base. Il padre di tutti i libri sulla finanza personale.
Ti aprirà il cuore a questo progetto, dopo che lo avrai letto avrai acquisito la giusta prospettiva:
Amazon.it: L’uomo più ricco di Babilonia – Clason, George Samuel – Libri: HOME
2. Come secondo step ho incluso un link ad un secondo testo, “Soldi – Domina Il Gioco” – Antony Robbins.
Se non lo conoscete Tony Robbins è il “numero Uno” nella formazione personale ed ha pubblicato un libro degno di nota che rappresenta una pietra miliare:
Soldi : Robbins, Anthony, Bernardi, Tommaso: Amazon.it: Libri: HOME
3. Ho poi inserito un altro testo utile per iniziare a parlare di azioni, Dave Ramsey è specializzato nella eliminazione dei debiti “pericolosi” e suggerisce nel suo libro numerose strategie per liberarsene:
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4. Infine, un ultimo link ad un blog di finanza personale che è attualmente uno dei migliori per qualità e temi trattati nonché gestito da un professionista canadese CFP (Certified financial planner), Ben Felix:
Ben Felix – YouTube: HOME
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5. Nel link sotto troverete inoltre il "Rational Reminder", un podcast settimanale sull'investimento sensato e sul prendere decisioni finanziarie ragionevoli. Il podcast è condotto da Benjamin Felix e Cameron Passmore, gestori di Portafoglio presso PWL Capital a Ottawa, Ontario. Ogni settimana vengono trattati argomenti legati alla finanza personale, all'investimento, al comportamento e ai mercati finanziari con l'intenzione di rendere gli investitori migliori e più razionali:
Rational Reminder | Sensible Investing and Decision Making
6. Ed ancora il link all'eccellente canale di Paolo Coletti (ricercatore presso l'Università di Bolzano, matematico, informatico e data analyst) eccellente capacità divulgativa e solido background accademico, di cui segnalo il corso "Educati e Finanziati", corso base sulla finanza personale alla modica cifra di 767€, scontato al 100%. In aggiunta il canale YouTube con contenuti di valore spiegati chiaramente e supportati con medelli excel e python:
Educati e Finanziati - YouTube
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7. Aggiungo una ulteriore risorsa di valore, una voce indipendente, credibile e con innumerevoli spunti sulla finanza personale di buon livello. Giorgio, in arte Mr Rip (retire in progress) è un ingegnere informatico, che vive in Svizzera e si occupa inoltre da anni con successo di finanza personale:
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8. Un ulteriore prezioso link relativo al progetto di Nicola Protasoni (ingegnere del Politecnico di Milano e Treasury Senior manager presso Zurich Investment), "The italian leather sofa", un blog dedicato alla finanza personale. Anche in questo caso il contenuto è di alto profilo:
Front Page - (theitalianleathersofa.com)
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9. Relativamente al risparmio finalizzato all'accumulo di denaro per il pensionamento anticipato aggiungo link al testo "Earlyretirment Retirement Extreme" di Jacob Fisker (Fisico e Matematico danese, ricercatore di Astriofisica con un Ph.D. all'università di Basilea).
Questo testo presenta un approccio radicale al concetto di pensionamento anticipato. Il libro propone di raggiungere la libertà finanziaria attraverso una combinazione di estrema frugalità, risparmio aggressivo e investimenti intelligenti. Fisker suggerisce di ridurre drasticamente le spese, concentrarsi sulle necessità essenziali e rinunciare ai lussi per accumulare rapidamente una quantità significativa di risparmi. Inoltre, incoraggia i lettori a sviluppare una mentalità di risparmio e investimento a lungo termine, evitando lo stile di vita consumistico comune. Il libro offre anche consigli pratici su come gestire le finanze personali in modo efficiente e come costruire un portafoglio di investimenti diversificato. In sintesi, "Early Retirement Extreme" è una guida per coloro che desiderano liberarsi dalla schiavitù del lavoro tradizionale e raggiungere il pensionamento anticipato in modo veloce e sostenibile.
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10. Recentemente pubblicato ( 7 Maggio '24 ), il libro "Il Sapere che conta" di Annamaria Lusardi rappresenta un vero condensato di conoscenze indispensabili nell'ambito della finanza personale. Il testo offre informazioni cruciali, spiegate con esempi chiari e concreti. Pur richiedendo attenzione per la sua complessità, risulta sempre piacevole grazie alla cura e alla precisione nella scrittura. La Prof.ssa Annamaria Lusardi, docente di economia di altissimo livello, insegna in una delle università più prestigiose al mondo, conferendo al suo lavoro un'innegabile autorevolezza.
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11. Da circa un paio di anni, si è imposto all'attenzione il podcast "The Bull", ascoltabile sulle maggiori piattaforme. Il podcast è dadicato interamente a tutti gli aspetti della finanza personale, dal budgetting, al risparmio, alla crescita finanziaria, al tema degli investimenti, il tutton affrontato in modo analitico prendendo spunti dai più influenti personaggi a livello globale in materia. Riccardo Spada, l'ideatore di questo podcast, ha una notevole capacità comunicativa e riesce a semplificare argomenti complessi rendendoli accessibili al grande pubblico non specialista. Nelle puntate, molto varie e dinamiche, vengono spesso intervistati eminenti esponenti del mondo accademico e finanziario. Spunti mai banali e sempre approfonditi. Un vero e proprio punto di riferimento in Italia per la finanza personale.
The Bull - Il tuo podcast di finanza personale | Podcast on Spotify
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12. Pubblicato a settembre '24, "How to Retire: 20 Lessons for a Healthy, Successful and Wealthy Retirement", Christine Benz, Director of Personal Finance and Retirement Planning presso Morningstar, propone 20 lezioni di autorevoli leader di pensiero che contribuiscono ad affrontare con successo l'approccio alla pensione. Vengono esplorati aspetti legati alla psicologia ed alle relazioni, allo stile di vita con il reddito pensionistico, alla determinazione dei flussi di cassa in pensione ed all'organizzazione del Portafoglio.
Testo solo in lingua inglese.
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13. Più datato ( Aprile '22) ma non meno attuale, il testo "Just Keep Buying" di Nick Maggiulli, Chief Operating Officer and Data Scientist presso Ritholtz Wealth Management, descrive una strategia di approccio ai mercati finanziari che si adatta al mercato retail ed ha prodotto negli ultimi 100 anni risultati positivi.
Testo ad oggi solo in inglese. Verrà pubblicato in italiano nel 2027.
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Nick Maggiulli è anche un capace divulgatore, produce regolarmente studi, valutazioni, analisi su temi legati alla finanza personale ed ai mercati finanziari tramite il suo Blog "Of Dollars and Data".
Of Dollars And Data – Act Smarter. Live Richer.
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14. Se desideri migliorare la gestione degli investimenti: "A Wealth of Common Sense" di Ben Carlson (Ed. Wiley, giugno 2015) è il libro che fa per te. Una guida chiara e concreta per l’investitore individuale, mette in discussione l’idea, ancora troppo diffusa, che per ottenere buoni risultati sui mercati servano strategie complesse o sofisticate. Al contrario, Carlson dimostra come la semplicità, unita a una buona comprensione delle dinamiche di base e a una prospettiva di lungo periodo, sia spesso il vero motore della performance. Imparare a ignorare il rumore di fondo del mercato e a concentrarsi su ciò che conta davvero permette di evitare molti degli errori più comuni. Il messaggio centrale è potente: non serve essere più furbi del mercato, basta evitare le trappole mentali più diffuse, restare coerenti con i propri obiettivi e costruire un portafoglio semplice, sostenibile e adatto alla propria situazione.
In un mondo pieno di confusione e informazioni contrastanti, la chiarezza può essere il miglior alleato dell’investitore.
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15. Per chi vuole evitare gli errori tipici dell'investitore: "How Not to Invest" di Barry Ritholtz (Harriman House, marzo 2025). Il libro parte da un'idea chiave: evitare gli errori involontari (“unforced errors”) è più utile che cercare mosse geniali. Ritholtz raggruppa le trappole principali in tre categorie: idee sbagliate, interpretazioni fuorvianti dei numeri e comportamenti emotivi. Su tutti, la trappola delle previsioni affidate ai guru, l’eccesso di emozione, la paura di perdere e la tendenza a rincorrere rendimenti elevati si rivelano dannosi per la crescita del portafoglio
Nel libro, Barry fornisce anche un piano d’azione concreto: evita le previsioni, investi a lungo termine con strumenti semplici come indice e obbligazioni focalizzati su un piano coerente, riconosci il tuo profilo di rischio e sfrutta vantaggi come il risparmio fiscale (es.direct indexing) . La lezione finale è potente: non serve essere più furbi del mercato, bastano meno errori. In un panorama dove la complessità e il rumore abbondano, mantenere chiarezza, metodo e disciplina è il vero vantaggio competitivo.
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Una opportunità per il tuo futuro, il tuo percorso verso la Libertà Finanziaria
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Il Corso Base (La Formazione): Il punto d'ingresso gratuito nel mondo della finanza personale. Attraverso esempi ed esercizi pratici, imparerai i principi fondamentali per gestire il tuo denaro in modo consapevole, indipendentemente dal tuo punto di partenza.
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Percorso "Riprenditi i Tuoi Soldi" (La Strategia): Un servizio esclusivo di pianificazione finanziaria dove applichiamo una strategia rigorosa per ottimizzare le tue risorse, ridurre le spese inefficienti e massimizzare la crescita del tuo capitale nel tempo.
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LifePlanner (La Tecnologia): Il cuore operativo del mio metodo. LifePlanner è un simulatore avanzato di finanza personale in grado di proiettare i tuoi scenari futuri, razionalizzare le tue scelte e mettere ordine definitivo nelle tue prospettive finanziarie. È la bussola che ti permette di vedere oggi dove sarai domani.
Non lasciarti scappare l'occasione di investire nel tuo futuro. Contattami ora per richiedere l'accesso al Corso Base e scoprire come LifePlanner può rivoluzionare la gestione dei tuoi risparmi.
Con l'iscrizione alla Newsletter il Corso Base è gratuito.
La pianificazione finanziaria personale così come strutturata nel servizio "Riprenditi i Tuoi Soldi" è un servizio rivoluzionario. Mai visto nulla di simile. Un approccio di questo tipo lo si porta con sé per tutta la vita.
Gabriele Z.
Grazie ai servizi utilizzati, ho finalmente raggiunto una stabilità finanziaria. Ho compreso l'importanza dell'istruzione finanziaria e toccato con mano che effetto possono avere sui risultati economici personali.
Simonetta R.
LifePlanner è un simulatore per la finanza personale in grado di mettere ordine, razionalizzare e risolvere definitivamente le prospettive finanziarie di un qualunque cliente. Uno strumento di eccezionale valore.
Morena S.
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Il percorso "Riprenditi i Tuoi soldi" è coperto da una garanzia scritta sulla qualità del contenuto e la possibilità di ottenere risultati in base al metodo insegnato. Qualora al termine del primo mese di utilizzo non si fosse soddisfatti del materiale e del metodo è possibile avere la restituzione di 11/12 della cifra versata. Qualora al termine dell'anno di affiancamento non si sia raggiunto il Target concordato avrete il diritto ad un anno ulteriore di supporto.