La finanza personale non è un talento. È un metodo che si impara.
Quadrante è un progetto di educazione finanziaria personale. Il percorso "Riprenditi i Tuoi Soldi" insegna i principi della pianificazione finanziaria e il metodo per applicarli in autonomia alla propria situazione.
⚠️ Avviso importante
RiprenditiTuoiSoldi è un'attività di educazione finanziaria e divulgazione. I contenuti del sito, del blog, del Corso Base e del percorso formativo "Riprenditi i Tuoi Soldi" hanno finalità esclusivamente educative e non costituiscono consulenza in materia di investimenti, raccomandazioni personalizzate o sollecitazione all'investimento ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF). Lo strumento didattico LifePlanner è un simulatore costruito su dati statistici aggregati relativi alla famiglia italiana media; non elabora dati personali del singolo utente e non produce piani finanziari individuali. Le decisioni finanziarie restano di esclusiva responsabilità del lettore/partecipante.
L'Educazione Finanziaria al servizio della Persona
La pianificazione finanziaria è una disciplina in ambito economico che trae spunto dalla finanza applicata al business. Le sue origini risalgono agli anni ’20 con le prime ricerche di Hazel Kyrk e Margaret Reid.
La finanza personale nel contesto della gestione finanziaria individuale o di una famiglia è quell’insieme di attività inerenti al budgetting, il risparmio, le spese di denaro o risorse, tenendo in considerazione i vari rischi di natura finanziaria che possono intercorrere nel corso degli eventi delle vita.
La finanza personale si occupa altresì di comprendere le caratteristiche, i costi, i rischi e le finalità dei principali prodotti bancari, assicurativi e di investimento per le esigenze individuali e realizza il monitoraggio e la gestione delle risorse, imposte, redditi e pensioni.
Competenza ed esperienza alla base del progetto
Quadrante nasce dall'esperienza di un professionista con formazione ingegneristica ed educatore finanziario certificato AIEF. La preparazione tecnica alla base del progetto include:
"Financial Markets" — Robert Shiller, Yale University (Coursera)
"Artificial Intelligence / Machine Learning" — Andrew Ng, Stanford University (Coursera)
"Alta Formazione in Educazione Finanziaria" — Associazione Italiana Educatori Finanziari (AIEF)
Quadrante offre percorsi formativi e contenuti di educazione finanziaria rivolti a persone singole, professionisti e famiglie che desiderano sviluppare consapevolezza e competenze nella gestione delle proprie risorse personali.
Strategia Finanziaria
Il percorso formativo è strutturato per fornirti progressivamente, mese per mese, gli strumenti teorici per comprendere i mercati finanziari, le caratteristiche dei principali strumenti finanziari e i temi della finanza personale. Apprenderai inoltre a interagire in modo critico e informato con i professionisti del settore — consulente finanziario, assicurativo, patrimoniale, previdenziale — sapendo comprendere e confrontare le proposte ricevute.
Il Metodo: i 9 Step del percorso formativo
1. Analisi dei flussi di Cassa dell' italiano medio.
Il punto di partenza è lo studio della teoria dei flussi di entrate e uscite per definire il concetto di flusso di cassa reale. Questa parte si basa su dati statistici e indicatori numerici oggettivi relativi al lavoratore italiano medio, e include lo studio della natura del debito (mutui, finanziamenti, carte di credito) per identificare le criticità tipiche e i rischi finanziari ricorrenti in questa categoria. Non si tratta di un'analisi sul singolo soggetto, bensì di un'analisi statistica del lavoratore medio, utilizzata come caso studio teorico per spiegare il concetto di flusso di cassa.
2. Definizione degli Obiettivi e Allineamento ai Valori
Affrontiamo le caratteristiche che gli obiettivi devono possedere per risultare efficaci e realizzabili. Apprenderai come tradurre un'esigenza concreta in un obiettivo finanziario quantificabile e proiettato al valore futuro, e perché l'allineamento tra obiettivi e valori personali — qualunque essi siano — rappresenta una componente strategica della pianificazione. La definizione degli obiettivi specifici resta una scelta personale del partecipante.
3. Budgeting.
Studierai come si costruisce un piano di spesa realistico e sostenibile, basato sull'analisi dei flussi finanziari personali e sulla loro programmazione nel tempo. Apprenderai i principali criteri di budgeting (metodi a percentuali, zero-based budgeting, sistemi a buste digitali) e i parametri tecnici che permettono di valutare la sostenibilità di un budget rispetto a obiettivi di accumulo definiti. Il bilanciamento tra entrate, spese correnti e quote destinate al risparmio diventa così uno strumento strutturato e replicabile, applicabile autonomamente al proprio contesto.
4. Gestione dei Rischi e Protezione
Affrontiamo il tema degli imprevisti che possono compromettere la stabilità finanziaria di una famiglia. Apprenderai un metodo per identificare le principali categorie di rischio (malattia, infortunio, longevity risk, premorienza) e i criteri tecnici per valutare autonomamente l'adeguatezza delle coperture assicurative disponibili sul mercato. Comprenderai come integrare la gestione del rischio assicurativo con la diversificazione degli asset patrimoniali, sviluppando la capacità di confrontare prodotti e costi in modo critico.
5. Pianificazione Previdenziale e Analisi del Gap
Studierai il funzionamento del sistema pensionistico italiano nei suoi tre pilastri (pubblico, complementare aziendale, individuale) e i meccanismi di calcolo della pensione futura. Comprenderai le metodologie utilizzate per stimare il gap previdenziale — la differenza attesa tra ultima retribuzione e prima pensione — e a comprendere il funzionamento degli strumenti di previdenza complementare e dei relativi regimi fiscali. L'obiettivo è acquisire gli strumenti analitici per costruire una strategia previdenziale informata.
6. Architettura degli Investimenti
Una volta acquisita la consapevolezza dell'ordine logico della pianificazione finanziaria (fondo di emergenza, gestione del rischio, previdenza), passiamo alla fase educativa sugli investimenti. Apprenderai i principi dell'asset allocation, il ruolo del profilo di rischio e dell'orizzonte temporale, le caratteristiche delle principali asset class e degli strumenti finanziari accessibili (ETF, fondi, obbligazioni). Comprenderai come strutturare un processo di investimento sistematico — inclusi piani di accumulo automatizzati — applicando autonomamente i framework studiati al proprio caso. Discuteremo i criteri di monitoraggio periodico e i principi del ribilanciamento, senza tuttavia formulare raccomandazioni personalizzate sulle scelte di allocazione, che restano di esclusiva responsabilità del partecipante.
7. Ottimizzazione Fiscale
L'efficienza fiscale è una componente determinante del rendimento netto di lungo periodo. Apprenderai i principi generali della tassazione italiana applicata agli strumenti finanziari (regime amministrato e dichiarativo, tassazione di plusvalenze, dividendi, cedole), alle polizze vita e ai prodotti previdenziali. Comprenderai i meccanismi di compensazione delle minusvalenze e le differenze fiscali tra strumenti analoghi, sviluppando la capacità di valutare l'impatto fiscale prima di ogni decisione finanziaria. La consulenza fiscale personalizzata resta di competenza del commercialista di fiducia.
8. Educazione Finanziaria e Consapevolezza
Acquisirai gli strumenti per interagire in modo critico con il settore bancario, assicurativo e dei servizi finanziari, spesso caratterizzato da linguaggi tecnici e strutture di costo poco trasparenti. Imparerai a leggere documenti informativi (KID, prospetti, illustrazioni di polizze), confrontare costi espliciti e impliciti, riconoscere conflitti di interesse nella distribuzione dei prodotti finanziari. Comprenderai inoltre le principali dinamiche macroeconomiche — inflazione, tassi di interesse, crescita — e il loro impatto sul potere d'acquisto e sui rendimenti reali.
9. Monitoraggio e Ribilanciamento
La pianificazione finanziaria è un processo continuo. Apprenderai un protocollo strutturato di revisione periodica annuale che potrai applicare autonomamente: verifica degli obiettivi, controllo della coerenza tra il portafoglio ed il profilo di rischio, criteri tecnici di ribilanciamento (per soglia, per calendario, ibridi), aggiornamento delle ipotesi macroeconomiche. È previsto un incontro annuale di refresh dedicato al ripasso dei contenuti del metodo e al chiarimento dei dubbi didattici emersi durante l'autogestione.
Il tuo futuro finanziario inizia oggi: passa all'azione
La consapevolezza finanziaria si costruisce con metodo e costanza. Il percorso "Riprenditi i Tuoi Soldi" è progettato per fornire al partecipante gli strumenti analitici e la metodologia per impostare autonomamente la propria pianificazione finanziaria personale.
Cosa apprenderai durante il percorso
-
Analisi dei flussi finanziari personali: un metodo strutturato per leggere entrate, uscite e flussi di cassa familiari, e per costruire un budget realistico e sostenibile.
-
Lettura critica del debito: i criteri tecnici per classificare le diverse tipologie di debito (mutuo, finanziamento, revolving), valutarne il costo effettivo e prioritizzarne il rimborso secondo logiche oggettive.
-
Consapevolezza decisionale: gli strumenti per leggere documenti finanziari (KID, prospetti, illustrazioni di polizze), riconoscere costi espliciti e impliciti, e dialogare in modo informato con i professionisti del settore (consulente finanziario, assicurativo, previdenziale).
L'importanza dell'applicazione costante
I risultati dipendono interamente dall'applicazione costante del metodo da parte del partecipante. Il percorso fornisce competenze, framework analitici e strumenti didattici; le scelte finanziarie restano sempre di esclusiva responsabilità individuale. Il valore di un'educazione finanziaria solida si manifesta nel medio-lungo periodo, attraverso l'acquisizione di un approccio metodico alla gestione delle proprie risorse.
Investire nella propria formazione finanziaria significa anche acquisire serenità decisionale e capacità di trasmetterla a chi ci circonda.
Risorse consigliate
La consapevolezza è il primo passo dell'educazione finanziaria. In un panorama informativo spesso confuso e contraddittorio, Quadrante propone una selezione di fonti autorevoli, trasparenti e fondate su evidenze. Non sono semplici consigli di lettura: sono i riferimenti su cui poggia il metodo del percorso.
1. “L’uomo più ricco di Babilonia”, autore sconosciuto, è un testo di base. Il padre di tutti i libri sulla finanza personale.
Amazon.it: L’uomo più ricco di Babilonia – Clason, George Samuel – Libri: HOME
2. Un altro testo utile per iniziare a parlare di azioni, Dave Ramsey è specializzato nella eliminazione dei debiti “pericolosi” e suggerisce nel suo libro numerose strategie per liberarsene:
3. Infine, un ulteriore link ad un blog di finanza personale che è attualmente uno dei migliori per qualità e temi trattati nonché gestito da un professionista canadese CFP (Certified financial planner), Ben Felix:
Ben Felix – YouTube: HOME
4. Nel link sotto troverete inoltre il "Rational Reminder", un podcast settimanale sull'investimento sensato e sul prendere decisioni finanziarie ragionevoli. Il podcast è condotto da Benjamin Felix e Cameron Passmore, gestori di Portafoglio presso PWL Capital a Ottawa, Ontario. Ogni settimana vengono trattati argomenti legati alla finanza personale, all'investimento, al comportamento e ai mercati finanziari con l'intenzione di rendere gli investitori migliori e più razionali:
Rational Reminder | Sensible Investing and Decision Making
5. Ed ancora il link all'eccellente canale di Paolo Coletti (ricercatore presso l'Università di Bolzano, matematico, informatico e data analyst) eccellente capacità divulgativa e solido background accademico, di cui segnalo il corso "Educati e Finanziati", corso base sulla finanza personale totalmente gratuito. In aggiunta il canale YouTube, con contenuti di valore, spiegati chiaramente e supportati con modelli excel e python:
Educati e Finanziati - YouTube
6. Aggiungo una ulteriore risorsa di valore, una voce indipendente, credibile e con innumerevoli spunti sulla finanza personale di buon livello. Giorgio, in arte Mr Rip (retire in progress) è un ingegnere informatico, che vive in Svizzera e si occupa inoltre da anni con successo di finanza personale:
7. Un ulteriore prezioso link relativo al progetto di Nicola Protasoni (ingegnere del Politecnico di Milano e Treasury Senior manager presso Zurich Investment), "The italian leather sofa", un blog dedicato alla finanza personale. Anche in questo caso il contenuto è di alto profilo:
Front Page - (theitalianleathersofa.com)
8. Relativamente al risparmio finalizzato all'accumulo di denaro per il pensionamento anticipato aggiungo link al testo "Early Retirement Extreme" di Jacob Fisker (Fisico e Matematico danese, ricercatore di Astrofisica con un Ph.D. all'università di Basilea).
Questo testo presenta un approccio radicale al concetto di pensionamento anticipato. Il libro propone di raggiungere la libertà finanziaria attraverso una combinazione di estrema frugalità, risparmio aggressivo e investimenti intelligenti. Fisker suggerisce di ridurre drasticamente le spese, concentrarsi sulle necessità essenziali e rinunciare ai lussi per accumulare rapidamente una quantità significativa di risparmi. Inoltre, incoraggia i lettori a sviluppare una mentalità di risparmio e investimento a lungo termine, evitando lo stile di vita consumistico comune. Il libro offre anche consigli pratici su come gestire le finanze personali in modo efficiente e come costruire un portafoglio di investimenti diversificato. In sintesi, "Early Retirement Extreme" è una guida per coloro che desiderano liberarsi dalla schiavitù del lavoro tradizionale e raggiungere il pensionamento anticipato in modo veloce e sostenibile.
9. Recentemente pubblicato ( 7 Maggio '24 ), il libro "Il Sapere che conta" di Annamaria Lusardi rappresenta un vero condensato di conoscenze indispensabili nell'ambito della finanza personale. Il testo offre informazioni cruciali, spiegate con esempi chiari e concreti. Pur richiedendo attenzione per la sua complessità, risulta sempre piacevole grazie alla cura e alla precisione nella scrittura. La Prof.ssa Annamaria Lusardi, docente di economia di altissimo livello, insegna in una delle università più prestigiose al mondo, conferendo al suo lavoro un'innegabile autorevolezza.
10. Da circa un paio di anni, si è imposto all'attenzione il podcast "The Bull", ascoltabile sulle maggiori piattaforme. Il podcast è dedicato interamente a tutti gli aspetti della finanza personale, dal budgetting, al risparmio, alla crescita finanziaria, al tema degli investimenti, il tutto affrontato in modo analitico prendendo spunti dai più influenti personaggi a livello globale in materia. Riccardo Spada, l'ideatore di questo podcast, ha una notevole capacità comunicativa e riesce a semplificare argomenti complessi rendendoli accessibili al grande pubblico non specialista. Nelle puntate, molto varie e dinamiche, vengono spesso intervistati eminenti esponenti del mondo accademico e finanziario. Spunti mai banali e sempre approfonditi. Un vero e proprio punto di riferimento in Italia per la finanza personale.
The Bull - Il tuo podcast di finanza personale | Podcast on Spotify
11. Pubblicato a settembre '24, "How to Retire: 20 Lessons for a Healthy, Successful and Wealthy Retirement", Christine Benz, Director of Personal Finance and Retirement Planning presso Morningstar, propone 20 lezioni di autorevoli leader di pensiero che contribuiscono ad affrontare con successo l'approccio alla pensione. Vengono esplorati aspetti legati alla psicologia ed alle relazioni, allo stile di vita con il reddito pensionistico, alla determinazione dei flussi di cassa in pensione ed all'organizzazione del Portafoglio.
Testo solo in lingua inglese.
12. Più datato ( Aprile '22) ma non meno attuale, il testo "Just Keep Buying" di Nick Maggiulli, Chief Operating Officer and Data Scientist presso Ritholtz Wealth Management, descrive una strategia di approccio ai mercati finanziari che si adatta al mercato retail ed ha prodotto negli ultimi 100 anni risultati positivi.
Testo ad oggi solo in inglese. Verrà pubblicato in italiano nel 2027.
Nick Maggiulli è anche un capace divulgatore, produce regolarmente studi, valutazioni, analisi su temi legati alla finanza personale ed ai mercati finanziari tramite il suo Blog "Of Dollars and Data".
Of Dollars And Data – Act Smarter. Live Richer.
13. Per chi desidera migliorare la gestione degli investimenti, "A Wealth of Common Sense" di Ben Carlson (Ed. Wiley, giugno 2015) è il libro che fa per te. Una guida chiara e concreta per l’investitore individuale, mette in discussione l’idea, ancora troppo diffusa, che per ottenere buoni risultati sui mercati servano strategie complesse o sofisticate. Al contrario, Carlson dimostra come la semplicità, unita a una buona comprensione delle dinamiche di base e a una prospettiva di lungo periodo, sia spesso il vero motore della performance. Imparare a ignorare il rumore di fondo del mercato e a concentrarsi su ciò che conta davvero permette di evitare molti degli errori più comuni. Il messaggio centrale è potente: non serve essere più furbi del mercato, basta evitare le trappole mentali più diffuse, restare coerenti con i propri obiettivi e costruire un portafoglio semplice, sostenibile e adatto alla propria situazione.
In un mondo pieno di confusione e informazioni contrastanti, la chiarezza può essere il miglior alleato dell’investitore.
14. Per chi vuole evitare gli errori tipici dell'investitore: "How Not to Invest" di Barry Ritholtz (Harriman House, marzo 2025). Il libro parte da un'idea chiave: evitare gli errori involontari (“unforced errors”) è più utile che cercare mosse geniali. Ritholtz raggruppa le trappole principali in tre categorie: idee sbagliate, interpretazioni fuorvianti dei numeri e comportamenti emotivi. Su tutti, la trappola delle previsioni affidate ai guru, l’eccesso di emozione, la paura di perdere e la tendenza a rincorrere rendimenti elevati si rivelano dannosi per la crescita del portafoglio.
Nel libro, Barry fornisce anche un piano d’azione concreto: evita le previsioni, investi a lungo termine con strumenti semplici come indice e obbligazioni focalizzati su un piano coerente, riconosci il tuo profilo di rischio e sfrutta vantaggi come il risparmio fiscale (es.direct indexing) . La lezione finale è potente: non serve essere più furbi del mercato, bastano meno errori. In un panorama dove la complessità e il rumore abbondano, mantenere chiarezza, metodo e disciplina è il vero vantaggio competitivo.
Una opportunità di crescita: tre livelli di educazione finanziaria
-
Il Corso Base (La Formazione): Il punto d'ingresso gratuito nel mondo della finanza personale. Attraverso esempi ed esercizi pratici, imparerai i principi fondamentali per gestire il tuo denaro in modo consapevole, indipendentemente dal tuo punto di partenza.
-
"Riprenditi i Tuoi Soldi" (Il Percorso): Un percorso formativo annuale in cui apprenderai un metodo strutturato di analisi finanziaria personale, articolato nei 9 step illustrati sopra. Acquisirai gli strumenti analitici per impostare autonomamente un piano di gestione delle tue risorse, costruire un budget sostenibile e comprendere il funzionamento dei principali strumenti finanziari, assicurativi e previdenziali.
-
LifePlanner (La Tecnologia): Un simulatore di finanza personale costruito sulla famiglia italiana media, basato su dati statistici aggregati relativi a redditi, spese, debiti e patrimonio del nucleo familiare-tipo. LifePlanner consente di esplorare didatticamente scenari pluriennali di pianificazione: come variano risparmio, capitale e copertura dei rischi al variare dei parametri di base. Non lavora sui dati del singolo cliente né produce raccomandazioni personalizzate: è uno strumento di apprendimento che illustra il funzionamento dei principi di pianificazione finanziaria attraverso un caso-studio rappresentativo del lavoratore italiano medio. LifePlanner è uno strumento educativo, non produce raccomandazioni di investimento.
Il Corso Base è il punto di ingresso gratuito all'educazione finanziaria di Quadrante. Per riceverlo è sufficiente iscriversi alla newsletter.
⚠️ Avviso importante
RiprenditiTuoiSoldi è un'attività di educazione finanziaria e divulgazione. I contenuti del sito, del blog, del Corso Base e del percorso formativo "Riprenditi i Tuoi Soldi" hanno finalità esclusivamente educative e non costituiscono consulenza in materia di investimenti, raccomandazioni personalizzate o sollecitazione all'investimento ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF). Lo strumento didattico LifePlanner è un simulatore costruito su dati statistici aggregati relativi alla famiglia italiana media; non elabora dati personali del singolo utente e non produce piani finanziari individuali. Le decisioni finanziarie restano di esclusiva responsabilità del lettore/partecipante.
La teoria che ho acquisito nel corso teorico mi ha dato sicurezza nelle mie capacità. Così come è strutturato il percorso è molto solido. "Riprenditi i Tuoi Soldi" è un percorso formativo chiaro ed utile. Un approccio di questo tipo lo si porta con sé per tutta la vita.
Gabriele Z.
Grazie al percorso ho finalmente capito come interagire con il consulente finanziario e con quello assicurativo. Ho compreso quanto conti l'educazione finanziaria per affrontare con consapevolezza le proprie scelte.
Simonetta R.
LifePlanner è un simulatore che aiuta a mettere ordine nelle proprie conoscenze finanziarie. Lo studio della teoria dei flussi di cassa è l'elemento centrale del metodo. Uno strumento di grande valore didattico.
Morena S.
1 ANNO DI GARANZIA
Garanzia sulla qualità dei contenuti formativi e sulla solidità didattica del metodo insegnato
Garanzia di qualità didattica
Il percorso "Riprenditi i Tuoi soldi" è coperto da una garanzia scritta sulla qualità dei contenuti formativi e sulla solidità didattica del metodo. Qualora al termine del primo mese di utilizzo non si fosse soddisfatti del materiale e dell'impostazione didattica del percorso, è possibile ottenere la restituzione di 11/12 della cifra versata. Qualora al termine del percorso annuale il partecipante ritenga di non aver acquisito con sufficiente padronanza le competenze e gli strumenti analitici previsti dal programma, avrà diritto ad un anno ulteriore di accesso ai contenuti formativi e ai workshop didattici di gruppo previsti dal programma.
La garanzia si riferisce esclusivamente alla qualità del percorso formativo. Il percorso ha finalità esclusivamente educative e divulgative e non costituisce consulenza in materia di investimenti ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF). Le decisioni finanziarie e i risultati economici conseguenti restano di esclusiva responsabilità del partecipante.