Chi sono io per occuparmi di finanza personale

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Sono Massimo, ho una laurea in ingegneria. Sono un dirigente d’azienda ed un educatore finanziario AIEF.

Ho frequentato i seguenti corsi: 

“Financial Market” – Robert Shiller- Yale University – Coursera.

“Artificial Intelligence” – Andrew Ng – Standford University – Coursera.

“Trading System Supremacy” – Andrea Unger.

“Corso di Alta formazione – Educazione Finanziario” – Associazione Italiana Educatori Finanziari – AIEF

Offro il mio supporto per la consapevolezza e razionalizzazione delle risorse finanziarie a persone singole, professionisti e famiglie.

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Strategia Finanziaria

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Tramite lo sviluppo di un Piano Finanziario ti supporterò nel raggiungimento dei tuoi obiettivi, organizzando insieme le tue risorse nel contesto dei tuoi obiettivi ed ambizioni.

Mediante una strategia finanziaria adeguata, svilupperemo un percorso che mese per mese, applicato con disciplina metterà ordine definitivamente nelle tue finanze.

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Cosa significa sviluppare una Strategia Finanziaria

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Il punto di partenza è certamente l’Analisi delle Entrate e delle Spese. Comprendere in dettaglio le fonti di reddito e le uscite al massimo livello di dettaglio è il punto di partenza più solido. In molti casi è chiamato Reality Check poichè prende in considerazione la situazione reale dell’individuo basata su dati puramente numerici.

In questa parte dell’analisi andremo ad analizzare anche la natura del debito che deteniamo. Mutuo, finanziamenti, carte di credito etc.. vengono analizzati singolarmente per determinare se sono una criticità da azionare per contenere situazioni di rischio eccessivo.

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==2==

Successivamente occorre individuare i propri Obiettivi Finanziari di breve, medio e lungo periodo sulla base delle esigenze reali personali e famigliari. Tali obiettivi sono di natura reale ancorchè finanziaria. Un obiettivo parte da una esigenza reale e viene traslata in obiettivo finanziario al valore futuro.

Gli obiettivi definiti devono essere allineati ai valori personali per cui se dall’analisi viene rilevata una dicotomia valori/obiettivi, occorre fare un passo indietro e rifocalizzare sui propri valori personali.

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==3==

A questo punto si passa nella fase di vera e propria Pianificazione del Budget Personale. In questa fase il consulente con il proprio cliente sviluppano un piano di spesa realistico, sostenibile che consenta di bilanciare entrate/uscite e faciliti una crescita costante e coerente con gli obiettivi stessi individuati.

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C’è poi una parte importante, spesso trascurata che consiste nell’affrontare i Rischi connessi alla nostra posizione. Qui si determinano le esigenze di tipo assicurativo per la protezione dell’individuo ed i famigliari da avversità ed imprevisti come malattie, infortuni, decessi prematuri.

Nella parte di gestione del rischio di prenderà in considerazione la diversificazione degli investimenti (vedere il punto 6 specifico ).

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Relativamente alla Pianificazione Pensionistica, nell’ottica della strategia finanziaria si definiscono le risorse da impiegare per questo pilastro indispensabile, considerando i contributi personali, governativi, del datore di lavoro ed eventuali incentivi fiscali.

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Solo dopo aver adeguatamente dimensionato un buffer di emergenza e definito gli aspetti assicurativi e pensionistici potremo occuparci dei veri e propri Investimenti. In base al profilo di rischio individuale, alle risorse disponibili, si provvederà ad individuare l’asset allocation e progettare un sistema possibilmente automatizzato per alimentare l’account dedicato al dossier titoli.

La selezione degli investimenti è il vero motore del Piano Finanziario e ci consentirà di raggiungere gli obiettivi definiti rispettando l’orizzonte temporale a disposizione.

Il monitoraggio periodico consentirà poi di mantenere il livello di rischio definito e preoseguire il percorso nel rispetto della strategia sviluppata.

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Per ottimizzare il Piano Finanziario in tutte le sue sfaccettature, la Tassazione riveste un aspetto determinante. Sia per quanto riguarda gli investimenti che per le polizze assicurative e pensionistiche, l’ottimizzazione fiscale è un passaggio tecnico che richiede competenze sicure ed aggiornate per apportare il massimo beneficio e ritorno economico.

Spesso la differenza tra un buon piano finanziaro ed uno mediocre è determinato da come si è stati efficiente nell’ottimizzazione fiscale.

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L’Educazione Finanziaria infine fa parte a pieno titolo di pun piano finanziario serio. Il Cliente deve essere in grado di interagire efficacemente con una moltitudine di professionisti che parlano un lunguaggio tecnico e spesso sottende una gestione dei costi poco trasparenti. L’educazione finanziaria deve fornire tutti gli strumenti necessari a valutare costi e caratteristiche degli strumenti finanziari che il cliente acquista. In ultimo, ma non per importanza l’educazione finanziaria deve introdurre tutte le variabilie macro economiche per far comprendere le dinamiche più importanti dell’economica (inflazione, tassi di interesse, crescita, potere di acquisto etc..).

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Tramite l’aggiornamento periodico (annuale) del piano finanziario ed il ribilanciamento degli investimenti e di tutte le altre componenti si realizzarà il riallineamento del Piano Finanziario alla Strategia definita.

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Chiamata all’azione

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La più alta probabilità di successo si ottiene, se già non lo hai fatto, passando all'azione oggi stesso. Non lasciarti paralizzare dalla insicurezza o dalla paura del futuro, prendi in mano la situazione oggi stesso ed impegnati con un piano serio a dedicare tempo al tuo nuovo obiettivo. L’ottimizzazione delle risorse rappresenta un primo passo importante, dopodiché vedremo come ridurre le spese ed aumentare i profitti e finalmente potrai dire a te stesso che stai agendo. La libertà finanziaria ed il tuo futuro sono indissolubilmente legati. Il percorso "Riprenditi i Tuoi soldi" serve proprio a questo.

Risultati tangibili già dal primo mese di attività

Vedrai già dal prossimo mese il risultato dei tuoi sforzi, mese dopo mese incomincerai ad acquisire fiducia in te stesso e nelle tue capacità. Il tuo conto corrente inizierà ad essere strettamente sotto controllo. Nel giro di un anno avrai iniziato ad aggredire il debito peggiore, se ne hai, ed avrai gli strumenti per procedere costantemente verso un obiettivo chiaro di indipendenza economica. Non ci sono limiti per il traguardo che puoi raggiungere, ma non ci sono neanche risultati garantiti, dipende esclusivamente da te.

E’ la tua determinazione che può fare la differenza nel raggiungere l’obiettivo.

La Libertà Finanziaria è per tutti, più sarai determinato più il tuo risultato sarà importante. Le azioni che definiremo ti porteranno nella direzione che vorrai e solo le tue capacità ed i limiti che vorrai importi ti potranno fermare. Riuscirai anche a trasmettere alle persone che ti circondano entusiasmo e determinazione e le prospettive future si faranno più serene. Ricorda che è in gioco il tuo futuro.

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Risorse consigliate

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Qui sotto trovi dei link importanti, il libro “L’uomo più ricco di Babilonia”, è un testo di base. Il padre di tutti i libri sulla finanza personale. Ti aprirà il cuore a questo progetto, dopo che lo avrai letto avrai acquisito la giusta prospettiva:

Amazon.it: L’uomo più ricco di Babilonia – Clason, George Samuel – Libri: HOME

 

Come secondo step ho incluso un link ad un secondo testo, “Soldi – Domina Il Gioco” – Antony Robbins. Se non lo conoscete Tony Robbins è il “numero Uno” nella formazione personale ed ha pubblicato un libro degno di nota che rappresenta una pietra miliare:

Soldi : Robbins, Anthony, Bernardi, Tommaso: Amazon.it: Libri: HOME

 

Ho poi inserito un altro testo utile per iniziare a parlare di azioni, Dave Ramsey è specializzato nella eliminazione dei debiti “pericolosi” e suggerisce nel suo libro numerose strategie per liberarsene:

Libertà finanziaria. Il piano definitivo per restaurare e potenziare le tue finanze : Ramsey, Dave: Amazon.it: Libri: HOME

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Infine, un ultimo link ad un blog di finanza personale che è attualmente uno dei migliori per qualità e temi trattati nonché gestito da un professionista canadese CFP (Certified financial planner), Ben Felix:

Ben Felix – YouTube: HOME

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Nel link sotto troverte inoltre il "Rational Reminder", un podcast settimanale sull'investimento sensato e sul prendere decisioni finanziarie ragionevoli. Il podcast è condotto da Benjamin Felix e Cameron Passmore, gestori di Portafoglio presso PWL Capital a Ottawa, Ontario. Ogni settimana vengono trattati argomenti legati alla finanza personale, all'investimento, al comportamento e ai mercati finanziari con l'intenzione di rendere gli investitori migliori e più razionali:

Rational Reminder | Sensible Investing and Decision Making

 

Ed ancora il link all'eccellente canale di Paolo Coletti (ricercatore presso l'Università di Bolzano, matematico, informatico e data analyst) eccellente capacità divulgativa e solido background accademico, di cui segnalo il corso "Educati e Finanziati", corso base sulla finanza personale alla modica cifra di 767€, scontato al 100%. In aggiunta il canale YouTube con contenuti di valore spiegati chiaramente e supportati con medelli excel e python:

Paolo Coletti - YouTube

Educati e Finanziati - YouTube

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Aggiungo una ulteriore risorsa di valore, una voce indipendente, credibile e con innumerevoli spunti sulla finanza personale di buon livello. Giorgio, in arte Mr Rip (retire in progress) è un ingegnere informatico, che vive in Svizzera e si occupa inoltre da anni con successo di finanza personale:

Mr. RIP - YouTube

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Un ulteriore prezioso link relativo al progetto di Nicola Protasoni (ingegnere del Politecnico di Milano e Treasury Senior manager presso Zurich Investment), "The italian Leather sofa", un blog dedicato alla finanza personale. Anche in questo caso il contenuto è di alto profilo:

Front Page - (theitalianleathersofa.com)

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Relativamente al risparmio finalizzato all'accumulo di denaro per il pensionamento anticipato aggiungo link al testo "Earlyretirment Retirement Extreme" di Jacob Fisker (Fisico e Matematico danese, ricercatore di Astriofisica con un Ph.D. all'università di Basilea). 

Questo testo presenta un approccio radicale al concetto di pensionamento anticipato. Il libro propone di raggiungere la libertà finanziaria attraverso una combinazione di estrema frugalità, risparmio aggressivo e investimenti intelligenti. Fisker suggerisce di ridurre drasticamente le spese, concentrarsi sulle necessità essenziali e rinunciare ai lussi per accumulare rapidamente una quantità significativa di risparmi. Inoltre, incoraggia i lettori a sviluppare una mentalità di risparmio e investimento a lungo termine, evitando lo stile di vita consumistico comune. Il libro offre anche consigli pratici su come gestire le finanze personali in modo efficiente e come costruire un portafoglio di investimenti diversificato. In sintesi, "Early Retirement Extreme" è una guida per coloro che desiderano liberarsi dalla schiavitù del lavoro tradizionale e raggiungere il pensionamento anticipato in modo veloce e sostenibile.

» ERE book Early Retirement Extreme: — a combination of simple living, anticonsumerism, DIY ethics, self-reliance, resilience, and applied capitalism

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Recentemente pubblicato, il libro "Il Sapere che conta" di Annamaria Lusardi rappresenta un vero condensato di conoscenze indispensabili nell'ambito della finanza personale. Il testo offre informazioni cruciali, spiegate con esempi chiari e concreti. Pur richiedendo attenzione per la sua complessità, risulta sempre piacevole grazie alla cura e alla precisione nella scrittura. La Prof.ssa Annamaria Lusardi, docente di economia di altissimo livello, insegna in una delle università più prestigiose al mondo, conferendo al suo lavoro un'innegabile autorevolezza.

Amazon.com: Il sapere che conta: Come prendersi cura delle proprie finanze e fare scelte consapevoli (Italian Edition) eBook : Lusardi, Annamaria: Kindle Store

Home - Annamaria Lusardi

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Una opportunità che non puoi perdere

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Il "Corso Base" costituisce il punto di ingresso nel mondo delle finanze personali. Per partecipare, ti invito a contattarmi all'indirizzo mail e richiedere la partecipazione. Avrai così accesso gratuito al corso, che include esempi ed esercizi pratici per rendere l'apprendimento della teoria coinvolgente e divertente. Questo corso è aperto a tutti, indipendentemente dall'età e dalle risorse finanziarie attuali.

Posso poi finalmente presentarti il mio esclusivo servizio dedicato alla finanza personale, un'opportunità unica nel suo genere. Il mio percorso "Riprenditi i Tuoi soldi", offre un approfonditi contenuti teorici e pratici, accompagnato da strumenti innovativi per la pianificazione finanziaria. L'obiettivo è rendere la libertà finanziaria accessibile a tutti.

La mia missione è fornire risorse e strumenti che consentano a chiunque di raggiungere il successo finanziario, indipendentemente dal punto di partenza o dalle risorse disponibili. Unisciti a me per scoprire come trasformare la tua situazione finanziaria e raggiungere la libertà economica.

Cogli questa straordinaria opportunità di investire nel tuo futuro finanziario. Non lasciarti scappare questa occasione di apprendimento e crescita unica nel suo genere. RiprenditiTuoiSoldi è un percorso unico nel suo genere.

Contattami ora, sempre tramite mail (personal.1969@gmail.com)  per avviare il tuo percorso verso una vita finanziaria di successo e per realizzare i tuoi obiettivi finanziari.